29/07/2023 16:00

Sắp về hưu với hơn 35 tỷ đồng trong tay nhưng vẫn tiếc xót chi tiêu, cặp vợ chồng U70 “cầu cứu” cố vấn và nhận câu trả lời ai cũng phải gật gù

Các chuyên gia cũng phải bất ngờ khi thấy số tiền đầu tư cho chứng khoán của cặp vợ chồng cao niên sắp nghỉ hưu này.

Một người

Hình ảnh minh hoạ

Sau khi lắng nghe câu chuyện của đôi vợ chồng, cố vấn tài chính cá nhân Quentin Fottrell phân tích và đưa ra một số lời khuyên để tháo gỡ vấn đề. Trước hết, anh muốn họ tìm đến một người thứ ba, đó là người lập kế hoạch tài chính hoặc kế toán viên để xem xét thu chi của hai vợ chồng khi nghỉ hưu.

Theo nguyên tắc 4%, tức người có 1 triệu USD nên chi 400.000 USD/năm sau khi đã điều chỉnh theo lạm phát. Nhưng nguyên tắc 4% có thể là quá nhiều với một số người, nhưng lại quá ít so với số khác. Song đối với đôi vợ chồng 64 tuổi này, họ đang có lợi thế.

Cố vấn Fottrell phân tích thêm rằng khi chi tiền để đi du lịch, họ có thể không ở khách sạn hạng sang mà tìm những nơi có giá mềm hơn. Họ có thể giảm chi phi đi lại bằng cách cho thuê nhà mình trong thời gian đi vắng. Thậm chí, họ có thể đi du lịch trong các mùa thấp điểm để chi phí rẻ hơn.

Robert Seltzer, người sáng lập công ty Seltzer Business Management, cho rằng kế hoạch du lịch nên linh hoạt. Nếu thị trường mang lại lợi nhuận cao, họ có thể đi du lịch nhiều hơn. Nhưng ông cũng e ngại khi người sắp nghỉ hưu lại phân bổ nhiều vào chứng khoán đến vậy. Ông khuyên cặp vợ chồng này nên cắt giảm cổ phiếu và chuyển sang các khoản thu nhập cố định.

TIN LIÊN QUAN

Điều hòa cây, điều hòa tủ đứng hay điều hòa thường tốn điện hơn? Nhìn vào một thông số để nhận biết

Paul Karger, đồng sáng lập công ty tư vấn TwinFocus, khuyên cặp vợ chồng nên phân bổ số tiền trong tài khoản truyền thống và tài khoảng Roth là 50% cho danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng và 50% cho danh mục đầu tư trái phiếu. Vì cổ phiếu có thể mang lại tiềm năng tăng trưởng, trong khi các khoản thu cố định mang lại sự ổn định và bảo toàn vốn. Trong các tài khoản chịu thuế, ông khuyên họ nên thiết lập 70% trái phiếu qua các quỹ tương hỗ và 30% vào các quỹ thị trường tiền tệ.

Vì căn nhà đã được thanh toán xong xuôi, hai vợ chồng họ có thể trích 5% đến 10% thu nhập để du lịch và giải trí. Họ hoàn toàn có thể đạt được sự cân bằng giữa việc tận hưởng niềm vui và sự đủ đầy tiền bạc trong những năm sau này.

Cuối cùng, cố vấn Fottrell kết luận họ có thể sống đến năm 80-90 tuổi, nhưng họ không thể đi du lịch liên tục trong suốt 30 năm tới. Vì vậy, hãy tận hưởng khi còn có thể .