Một người
Sắp về hưu với hơn 35 tỷ đồng trong tay nhưng vẫn tiếc xót chi tiêu, cặp vợ chồng U70 “cầu cứu” cố vấn và nhận câu trả lời ai cũng phải gật gù
Admin
16:00 29/07/2023
Các chuyên gia cũng phải bất ngờ khi thấy số tiền đầu tư cho chứng khoán của cặp vợ chồng cao niên sắp nghỉ hưu này.
Hình ảnh minh hoạ
Sau khi lắng nghe câu chuyện của đôi vợ chồng, cố vấn tài chính cá nhân Quentin Fottrell phân tích và đưa ra một số lời khuyên để tháo gỡ vấn đề. Trước hết, anh muốn họ tìm đến một người thứ ba, đó là người lập kế hoạch tài chính hoặc kế toán viên để xem xét thu chi của hai vợ chồng khi nghỉ hưu.
Theo nguyên tắc 4%, tức người có 1 triệu USD nên chi 400.000 USD/năm sau khi đã điều chỉnh theo lạm phát. Nhưng nguyên tắc 4% có thể là quá nhiều với một số người, nhưng lại quá ít so với số khác. Song đối với đôi vợ chồng 64 tuổi này, họ đang có lợi thế.
Cố vấn Fottrell phân tích thêm rằng khi chi tiền để đi du lịch, họ có thể không ở khách sạn hạng sang mà tìm những nơi có giá mềm hơn. Họ có thể giảm chi phi đi lại bằng cách cho thuê nhà mình trong thời gian đi vắng. Thậm chí, họ có thể đi du lịch trong các mùa thấp điểm để chi phí rẻ hơn.
Robert Seltzer, người sáng lập công ty Seltzer Business Management, cho rằng kế hoạch du lịch nên linh hoạt. Nếu thị trường mang lại lợi nhuận cao, họ có thể đi du lịch nhiều hơn. Nhưng ông cũng e ngại khi người sắp nghỉ hưu lại phân bổ nhiều vào chứng khoán đến vậy. Ông khuyên cặp vợ chồng này nên cắt giảm cổ phiếu và chuyển sang các khoản thu nhập cố định.
TIN LIÊN QUAN
Điều hòa cây, điều hòa tủ đứng hay điều hòa thường tốn điện hơn? Nhìn vào một thông số để nhận biết
Paul Karger, đồng sáng lập công ty tư vấn TwinFocus, khuyên cặp vợ chồng nên phân bổ số tiền trong tài khoản truyền thống và tài khoảng Roth là 50% cho danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng và 50% cho danh mục đầu tư trái phiếu. Vì cổ phiếu có thể mang lại tiềm năng tăng trưởng, trong khi các khoản thu cố định mang lại sự ổn định và bảo toàn vốn. Trong các tài khoản chịu thuế, ông khuyên họ nên thiết lập 70% trái phiếu qua các quỹ tương hỗ và 30% vào các quỹ thị trường tiền tệ.
Vì căn nhà đã được thanh toán xong xuôi, hai vợ chồng họ có thể trích 5% đến 10% thu nhập để du lịch và giải trí. Họ hoàn toàn có thể đạt được sự cân bằng giữa việc tận hưởng niềm vui và sự đủ đầy tiền bạc trong những năm sau này.
Cuối cùng, cố vấn Fottrell kết luận họ có thể sống đến năm 80-90 tuổi, nhưng họ không thể đi du lịch liên tục trong suốt 30 năm tới. Vì vậy, hãy tận hưởng khi còn có thể .
Tham khảo Market Watch
Cùng chủ đề
Ngư dân bắt được con cá mú khổng lồ nặng 320kg trên biển
Trong lúc đánh bắt trên biển, nhóm ngư dân đã bắt được con cá mú khổng lồ nặng tới 320kg.
Những người nên hạn chế ăn thịt lợn, biết mà tránh kẻo "rước họa"
Thịt lợn giàu dinh dưỡng, là thực phẩm phổ biến trong bữa ăn hàng ngày của người Việt. Tuy nhiên...
Nguyên nhân hàng đầu gây tử vong ở trẻ sơ sinh
Nhiều cơ sở y tế của Việt Nam đã chăm sóc, điều trị nuôi dưỡng thành công nhiều trẻ sinh...
Loại quả xưa rụng đầy gốc ít ai ngó, nay lên tầm đặc sản hơn 3 triệu/kg thi nhau mua
Một loại quả quen thuộc nhưng chỉ các cụ già dùng nay được chế biến theo cách mới lạ bán...
Hạnh phúc cần bao nhiêu giờ?
Nghiên cứu của các học giả tại Đại học Pennsylvania và UCLA (Mỹ) năm 2021 nói rằng một người cần...
Cháy lớn tại khoa nhi của bệnh viện khiến 10 trẻ em thiệt mạng
Vụ cháy bùng phát tại khoa chăm sóc tích cực sơ sinh của bệnh viện khiến 10 trẻ thiệt mạng...
Mới cập nhật
Làm theo yêu cầu chuyển tiền từ "bố đơn thân" quen trên mạng, người phụ nữ bị đối tượng lừa nhiều lần với tổng số gần 4 tỉ đồng.
Trong lúc đánh bắt trên biển, nhóm ngư dân đã bắt được con cá mú khổng lồ nặng tới 320kg.
J&T Express (Global) vừa công bố cột mốc mới với hơn 100 triệu bưu kiện được xử lý trên toàn cầu chỉ trong ngày 12.11, ngay sau đỉnh điểm của mùa mua sắm 11.11, trong đó, tại Việt Nam, sản lượng đơn hàng tăng 177% so với cùng kỳ năm ngoái.
Không chỉ có 2 du khách mà rất nhiều người nước ngoài cũng phải gật gù công nhận điều này khi đến du lịch Việt Nam.
Theo Thông tư mới, sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp được đánh giá, xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ sẽ được thưởng bằng 4 lần mức lương cơ sở.
Thịt lợn giàu dinh dưỡng, là thực phẩm phổ biến trong bữa ăn hàng ngày của người Việt. Tuy nhiên có một số người cần hạn chế ăn thịt lợn nếu không muốn bệnh ngày càng nặng.
Samsung Neo QLED 8K 2024 là kiệt tác công nghệ hiện đại, định nghĩa lại tiêu chuẩn giải trí tại gia. Với trí tuệ nhân tạo vượt trội, thiết kế đẳng cấp và khả năng cá nhân hóa tinh tế, chiếc TV này trở thành biểu tượng của sự hoàn hảo cho trải nghiệm nghe nhìn.
Công an vừa triệt phá thành công chuyên án vận chuyển ma túy xuyên quốc gia, thu giữ 60 kg ma túy cùng nhiều vũ khí nóng.
Vinpearl là thương hiệu hàng đầu Việt Nam về du lịch và nghỉ dưỡng, bao gồm các tổ hợp khách sạn, biệt thự biển đẳng cấp năm sao và trên năm sao quốc tế.
Dòng điện thoại Vertu Signature được rao bán với mức giá chênh lệch rất lớn so với giá chính hãng khiến người dùng hoang mang, khó phân biệt.
